So rechnet der Rechner
- Zins: Der Zins der Plattform wird als effektiver Jahreszins gerechnet und monatlich gutgeschrieben – Zinsen werden reinvestiert.
- Ausfälle: Der Anteil, der nach Rückkauf und Inkasso endgültig verloren geht, wird jeden Monat vom investierten Geld abgezogen.
- Cash Drag: Ein Teil deines Guthabens ist nicht investiert und bringt keine Zinsen.
- Steuer: Einmal im Jahr auf Zinsen minus Ausfälle, nach Abzug des Sparerpauschbetrags, falls du ihn anrechnen lässt.
- Nettorendite: Die effektive Rendite pro Jahr, mit der dein eingezahltes Geld (Start + Sparraten) auf den Endbetrag gewachsen ist.
So holst du mehr netto raus
- Ausfälle senken: Regulierte Plattformen mit funktionierendem Rückkauf wählen und breit streuen – wie das geht, steht in den Grundlagen und im Vergleich.
- Cash Drag vermeiden: Auto-Invest aktiv lassen, Rückzahlungen sofort reinvestieren und nur so viel Puffer halten wie nötig.
- Steuern richtig machen: Freistellungsauftrag bei deinen deutschen Banken klug verteilen und Ausfälle in der Steuererklärung verrechnen – so geht's.
- Boni mitnehmen: Cashback-Aktionen für Neukunden erhöhen die Rendite im ersten Jahr – aktuelle Aktionen auf der Bonus-Seite.
Häufige Fragen
Wie viel Rendite bringen P2P-Kredite wirklich?
Die beworbenen Zinsen liegen meist zwischen 8 und 15 % pro Jahr. Netto bleibt weniger: Ausfälle, Geld, das nicht investiert ist, und die Abgeltungsteuer ziehen mehrere Prozentpunkte ab. Mit realistischen Annahmen landen viele Anleger bei 6 bis 10 % netto. Mein eigenes P2P-Depot kommt aktuell auf eine Rendite (XIRR) von rund 11 % ohne Boni – vor Steuern.
Wie hoch sind Ausfälle bei P2P-Krediten realistisch?
Das hängt stark von der Plattform ab. Mit funktionierender Rückkaufgarantie fallen die Ausfälle für dich oft auf nahe 0 % – solange der Kreditgeber zahlen kann. Fällt ein Kreditgeber selbst aus (wie in der Corona-Zeit oder 2022 bei russischen Kreditgebern), können schnell mehrere Prozent eines Portfolios betroffen sein. Für eine vorsichtige Rechnung sind 1 bis 3 % pro Jahr eine sinnvolle Annahme.
Was ist Cash Drag?
Cash Drag ist Geld, das auf deinem Plattform-Konto liegt, aber nicht investiert ist – zum Beispiel zwischen einer Rückzahlung und der nächsten Investition oder weil Auto-Invest nichts Passendes findet. Dieses Geld bringt keine Zinsen und senkt deine tatsächliche Rendite.
Wie werden P2P-Zinsen versteuert?
P2P-Zinsen sind Kapitalerträge. Weil die Plattformen im Ausland sitzen, führen sie keine deutsche Abgeltungsteuer ab – du trägst die Zinsen selbst in der Anlage KAP ein. Es gelten 25 % Abgeltungsteuer plus Soli (zusammen 26,375 %), gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparerpauschbetrag von 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung) bleibt steuerfrei, und Ausfälle kannst du mit den Zinsen verrechnen.